Donnerstag, 22 August 2024 Lesezeit : 3 Minuten

Vor mehr als 300 Jahren, im September 1666, zerstörte eine Feuerkatastrophe vier Fünftel der City of London. Das Ereignis ging als Grosser Brand von London in die Geschichte ein. Im Gegensatz zu heute gab es damals keine Versicherungen – wer sein Zuhause verlor, musste die finanzielle Last selbst tragen. Das hat sich grundlegend geändert: Heute kann man sich gegen eine Prämie bei einer Versicherung gegen solche Risiken absichern.

Versicherungen gibt es heute für fast alles – das Spektrum reicht von Unfällen über Cyberrisiken bis hin zu personalisierten Policen wie der Versicherung von David Beckhams Beinen im Wert von GBP 100 Millionen. Versicherungen berechnen die Prämien in der Regel auf Basis des individuellen Risikoprofils und erheben eine Gebühr, die über dem erwarteten Verlust liegt. Dieses Modell ist profitabel, wenn die Verluste den Erwartungen entsprechen. Um den Eintritt und die Kosten eines Schadens besser abschätzen zu können, nutzen Versicherer heute ihren umfangreichen Datenpool. Zudem prüfen sie, wie sie neue Bedrohungen wie klimabedingte Schäden und Cyberrisiken absichern können.

Individuelle Dienstleistungen durch technologische Innovation
Ein bedeutender Trend in der Versicherungsbranche ist die Nutzung von Daten und Technologien, um Dienstleistungen zu individualisieren. Zurich Insurance hat sich in diesem Segment beispielsweise im Zusammenhang mit Autounfällen positioniert. Durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz und Echtzeitdaten aus Fahrzeugen wird der Versicherer automatisch benachrichtigt, wenn sich ein Unfall ereignet. Dies ermöglicht eine massgeschneiderte Unterstützung in der jeweiligen Situation – wie die Suche nach einer Werkstatt, die Organisation eines Abschleppdienstes oder die Bereitstellung eines Mietwagens –, ohne dass die Kundinnen und Kunden den ersten Schritt unternehmen müssen. So kann Zurich den Schadenprozess beschleunigen und gleichzeitig die anfallenden Kosten genauer abschätzen.

Klimabezogene Versicherungen
Klimabezogene Versicherungen decken Risiken ab, die durch den Klimawandel entstehen, etwa durch extreme Wetterereignisse oder den Anstieg des Meeresspiegels. Da die Auswirkungen des Klimawandels zunehmen, dürfte die Nachfrage nach den entsprechenden Versicherungen ebenfalls steigen. Auch Axa ist in diesem Segment aktiv und versichert Kundinnen und Kunden gegen Naturkatastrophen wie Wirbelstürme oder Dürren. 

Versicherer wie Axa befinden sich in einer einzigartigen Position, da sie häufig Unternehmen und Projekte versichern, die zum Klimawandel beitragen, aber gleichzeitig auch die Folgen des Klimawandels wie etwa Schäden durch Wetterereignisse abdecken. Daher versuchen sie, ihre Kundinnen und Kunden, zu einem umweltfreundlicheren Verhalten zu bewegen. So bietet Axa beispielsweise Schulungen an, um ihre Versicherten für die Reduzierung von Emissionen zu sensibilisieren. Aufgrund ihrer Expertise in der Risikobewertung und ihres Einflusses auf die versicherten Unternehmen und Projekte können Versicherungskonzerne heute eine wichtige Rolle bei klimarelevanten Themen spielen.

Cyber-Versicherungen
Mit der zunehmenden Digitalisierung rücken auch die damit verbundenen Risiken in den Fokus der Versicherungsbranche. Mit Cyberversicherungen können sich Unternehmen beispielsweise gegen die Folgen von Datenpannen oder Cyberangriffen absichern. Da diese Bedrohungen im Zuge des technologischen Wandels voraussichtlich zunehmen werden, dürfte auch die Nachfrage nach Cyberversicherungen steigen. Dabei geht es nicht nur um die Begrenzung finanzieller Verluste, sondern auch um die Vermeidung von regulatorischen Sanktionen und Reputationsschäden. 

Versicherer haben ein grosses Interesse daran, solche Vorfälle zu verhindern. Deshalb hat etwa Munich Re ein Programm zum Management von Cyberrisiken entwickelt, das Bedrohungen überwacht, Reaktionen auf Zwischenfälle definiert und die Widerstandsfähigkeit von Systemen bewertet. Ziel ist es, die Versicherten bei der Identifizierung und Behebung von Schwachstellen zu unterstützen. 

Barrier Reverse Convertible auf Versicherer
7.5% p.a BRC auf Zurich Insurance, Axa, Munich Re
Barriere: 70%
Valor: 135 805 024

Indikative Angaben

 

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